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  • 日利率0.01%!揭秘度小满小微金融背后的专利技术
  • 2021-03-02 09:40来源:凤凰网作者:高营营

近日,度小满金融发布的首份企业社会责任报告中提到,新冠肺炎疫情以来,为小微商户提供超过10亿元低息无抵押贷款,日利率仅有0.01%,用来缓解小微商户资金周转难题。

在疫情肆虐、经济压力的影响下,金融机构为帮助小微企业渡过难关,已经将贷款利率压降到一个很低的水平。公开资料显示,2020年1-7月全国银行业新发普惠性小微企业平均贷款的利率为5.93%,较去年全年平均利率水平下降0.77个百分点,其中五大银行新发放普惠性小微贷款利率为4.25%。

度小满金融发布的企业社会责任报告显示,2020全年,度小满金融联合数十家银行累计为小微企业主提供3000亿元无抵押信用贷款,小微企业主人均放款额增加35%,平均利率下降10%,目前已服务小微企业主近1000万人,其中超六成都是5人以下的“路边小店”。

(程洪平,湖北人,北京新发地市场武汉特产专营店老板,2020年8月从度小满金融申请了20万元低息贷款,解决了疫情后进货资金难题。)

有银行从业者表示,受限于规模小、经营风险大、抵质押物不足等难点,这部分“小”小微将小微金融领域的风险性进一步放大,业务更加难做。那么,这些令一些大行都感到“头疼”的小微企业主,在度小满金融服务的用户中,不仅占据了半壁江山之多,而且仍在呈不断上升的趋势。度小满金融的风控有什么黑科技?

度小满金融提供的低利率贷款很大程度上来源于其贯穿在贷前、贷中、贷后全链条的金融科技能力。

在度小满金融2020年获得的62项自研核心技术专利中,多数专利与人工智能、大数据风控、区块链相关。“基于征信报告用信历史的时序建模方法”和“识别额度敞口风险的机器学习算法”,提高了数据处理能力,一份征信报告的解读,过去只能几十、几百个风险指标,度小满以AI算法智能识别出30多万个风险指标,在提升信贷效率的同时使风险降低了25%。

区块链技术的开发和应用,使度小满金融在数字金融等行业前沿进行了前瞻性的布局,有望通过记账方式实施去中心化交易,在提升效率的同时,满足更高的安全需求。度小满金融的Trust企业级区块链方案、BaaS服务平台等区块链方案藉此获得了完善。

在贷前环节,度小满金融借助人工智能和大数据建模技术,在个人信用基础上叠加企业信用,同时,度小满金融还在提高小微企业主画像的精准度上下足了功夫。不仅利用光学字符识别技术(OCR)对申请人的工商信息、交易信息、税务信息、用水用电、司法信息进行识别,丰富小微企业数据维度;还利用图计算、自然语言处理技术对企业互联网信息进行挖掘,从而分析小微企业的经营能力和经营状况。

另外度小满金融将全部风险评估流程通过数字化流程进行,大幅压缩了信贷审批时间。公开信息显示,通过上述一系列流程,在风险水平不变的情况下,度小满金融将小微企业主授信通过率提升20%。

     贷中环节,度小满金融主要采取了两大措施。一方面,主动调额调价,精准匹配用户需求,比如对年底急用钱的小微企业主授予临时额度;另一方面,实时监测客户状态变化,调整风险敞口,及时发现高风险客户并进行相应的管制。

在贷后环节,度小满金融基于风险预测进行差异化的贷后管理,并运用机器人流程自动化(RPA)还款提醒。降低成本的同时,还避免了因合作伙伴不合规操作带来的风险。



责任编辑:高营营
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