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  • 反洗钱风控和信息安全齐驱 XTransfer为跨境电商B2B企业保驾护航
  • 2021-04-12 16:48来源:网络作者:刘琪琪

3月31日,中国人民银行、中国银保监会、中国证监会发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法(修订草案征求意见稿)》(以下简称《办法》),对金融机构及支付机构的反洗钱责任有了更加详细的要求。据介绍,《办法》扩大了适用范围增加非银行支付机构、网络小额贷款公司、银行理财子公司等从事金融业务的机构。

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近年来国家不断加大金融反洗钱风控监管力度,这对跨境金融服务行业能力提出了更高的要求。在反洗钱风控的行业实践层面,跨境电商B2C领域已经形成标准化的风控流程。而跨境电商B2B由于交易链更长,从在线询盘、沟通、定制,到寻找供应商、生产、找货代、发货、清关等,一笔交易往往长达数月,整个交易链涉及大量线下环节,任何一个环节风险都可能影响交易。因此,跨境电商B2B交易在反洗钱风控环节的难度系数更高。

 

随着中小微企业在出口贸易中占据越来越多的份额,贸易形态的碎片化也愈加明显。中小微企业的B2B贸易存在类目复杂多变、交易额度小、频次不稳定等因素,同时更多依赖银行账户来周转资金,这个过程中需要由银行来管控反洗钱等风险,而传统银行缺乏一套B2B电商交易系统,因此很难高效低成本地履行反洗钱风控义务。 由于反洗钱的要求,跨境支付审核严格收款流畅性差,跨境电商B2B中小微出口企业经常会面临资金被冻结的情况。

 

以风控服务筑牢反洗钱屏障

XTransfer创始人兼CEO邓国标认为,我们需要一套适应从事跨境电商B2B的中小微企业灵活展业需求、高效、低成本的新外贸金融数字基础设施。“XTransfer从诞生的第一天起,就将反洗钱风控当作我们商业模式的重要支柱。安全收款,就用XTransfer,这是我们一如既往的庄严承诺。

 

作为一站式外贸企业跨境金融和风控服务公司, XTransfer通过与知名跨国银行及金融机构合作,建设跨国大集团级全球多币种统一结算平台,并打造了以中小微企业为中心的,数据化、自动化、互联网化和智能化的反洗钱风控基础设施。XTransfer以真实的实物贸易背景为依托,确保每家跨境电商B2B企业客户和每笔交易的合规性。

 

在XTransfer反洗钱风控工作开展过程中,审核企业资质、交易订单、收付款等资料是无法绕开的重要环节。一方面,XTransfer要确保每一笔款项是基于真实贸易;另一方面,还要确保买家用于支付此笔交易的款项来源是正当且“干净”的,避免外贸人被动涉及“洗钱”,保障收款账户安全。XTransfer联合创始人兼CRO姚伟春表示,“就目前来看,还不存在不需要提交任何材料的跨境收款服务,金融支付的一个特点就是必须遵循合规反洗钱规定。”

 

姚伟春还提到,反洗钱风控永远是一个攻防战。它不是一个固态或静态的过程,需要根据交易场景和风险趋势的不断变化而变化,这决定了风控工作必然始终处于一种非常紧凑、不停迭代的状态中。对于识别跨境电商B2B交易中的风险款项,姚伟春也为中小微企业提供了具体的应对方法,“除了依赖XTransfer提供的风险咨询服务以外,中小微企业也需要提高自身反洗钱风控意识。例如,不与身份不明的买家进行交易;尽可能事先对买家的公司、背景、支付途径等做好详尽的了解或调查;拒绝不合理的代付行为;谨慎给出自己的任何一个收款账户等。”

 

全方位保障客户信息安全

迄今为止,XTransfer 已为超十万家从事跨境电商B2B的中小微企业提供了跨境金融和风控服务,在这一过程中拦截了大量风险交易,避免了很多无辜外贸企业收款账户被关的风险,为他们的跨境电商交易实实在在筑起了一道坚固的合规反洗钱屏障。然而,对于建立在严格的资料审核流程基础之上的风控服务,也有一些外贸人表示担忧——部分企业“机密”信息如买卖家邮件沟通记录、客户联系方式等是否会被泄露。

 

对此,邓国标表示,“一方面,XTransfer作为持牌机构受到的监管力度非常强在用户注册XTransfer服务时,我们与用户签订了隐私与安全政策,严格按照合约中的条款履行我们的责任和义务。XTransfer作为一家独立的第三方金融支付机构,完全不参与外贸业务,没有任何动机滥用客户的信息。”

 

作为XTransfer首席风险合规官,姚伟春透露,“XTransfer 风险合规部门接入了涵盖国内以及海外各国企业工商信息、经营情况及资质、企业经营人员征信信息等多维度数据, XTransfer企业客户提供的资料只是我们覆盖信息的很小一部分我们对这些交易资料只进行交叉验证,以确保客户实体贸易的真实性

 

为了更好更专业地服务从事跨境电商B2B中小微企业,XTransfer还将创新技术手段融入“信息安全”攻防战。从原始敏感数据的加密存储,到敏感数据访问的权限限制再到信息系统的搭建,XTransfer都经过缜密的设计来保障中小微企业的信息安全。

 

XTransfer 联合创始人兼CTO刘艳芳介绍,XTransfer采用了一套可靠可信的数据保护机制,通过集成可信计算、底层加密计算全链路数据加密等技术支撑起平台基础设施,让用户数据在这些高等级安全能力构建下的系统内得到保护;此外, XTransfer 拥有一个完整充分的数据保护方案,在数据采集、传输、存储、处理、交换和销毁的各个环节的背后,都有对应的数据安全解决方案。

 

刘艳芳表示,“XTransfer 已经建设了一套完善的数据安全防护体系,充分考虑了敏感数据场景、数据上下游等情况,针对不同类型数据、不同使用场景、不同环节的威胁、风险做出充分分析,配套建设了相应的技术检测和防护手段,以此来保障中小微企业的信息安全。”

 

“此外,除了系统,内部员工也无法泄露信息,因为我们有健全成熟的内控机制。客户上传的资料都是通过系统权限隔离的,只有特定的风控人员能涉及交易敏感信息,且只用于风控反洗钱的审查,我们对于风控部门的操作也设立了系统监控和报警机制。在技术层面,我们建立了一套可衡量、可控制、可审计、可监控的数据访问安全机制, 通过账号角色中心、权限统一分配中心、资源集管中控平台等建立了一套安全、完善的数据访问控制体系,确保系统、人员、客户信息三者相对独立、相互协作,使得客户的交易可以被有效的处理,非必要的数据访问会受限,异常的访问会被及时阻断。

 

据悉,XTransfer创新性地提出了“信息安全驱动金融创新”理念,在平台建设中逐步落实了信息安全和整体防护的双核心安全思想;在平台建设中落实了若干安全实践,包括数据驱动的安全能力图谱“信息+系统+人”相协同的安全运营体系;系统安全、数据安全、应用安全、研发安全和运营安全五维衡量体系;以及可信、可管、可控的智能防护安全度量模型。

 

XTransfer将持续加大对反洗钱风控设施、信息安全技术及内控体系的投入,以安全深度服务外贸企业,提供专业、有温度的跨境金融服务,不断面向行业输出最佳实践,增强外贸金融生态安全保障能力。”姚伟春表示。



责任编辑:刘琪琪
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